支付宝等第三方支付直连银行将终结，网联框架通过

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驱动中国2016年8月1日消息  我国的互联网支付如火如荼，因其方便快捷逐渐成为普通人常用的消费支付方式。然而，近日，由央行牵头成立的线上支付统一清算平台（简称网联）整体方案框架已经成型并获央行通过，计划2016年年底建成。

据了解，“网联”在功能上与银联类似，但主要针对非银行支付机构发起的网络支付业务以及为支付机构服务的业务，满足基于支付账户与银行账户（含电子账户）的网络支付跨行资金清算管理。

这意味着，目前大量第三方支付机构直连银行模式将被切断，回归支付和清算相对独立的业务监管规则。而目前，我国的线上支付市场中，占市场份额前三的机构为：支付宝、财付通以及银联商务，分别占50%、20%、11%，在第三方支付机构中，从跨行清算笔数看，支付宝已经成为全球第一大线上跨行清算机构。值得一提的是，多数第三方支付机构都是直接对接银行接口，绕过了独立清算机构，这种模式存在一定的风险漏洞。

相关人士透露，目前支付机构在线上90%的业务已经不走银联通道，直连银行，并且不少支付机构都自建平台系统。网联的出现就是为了防止各支付机构，各自为战、不能共享，同时提高支付机构的清算效率、交易留痕，实现风险可控。

以此来看，终结银联，实现网联是一件再好不过的事，第三方支付平台应该也会愿意积极推进，毕竟第三方支付企业统一接入网联，将从根本上杜绝非持牌机构开展支付清算业务的可能性，可大幅缓解重复投入的情况，也落实了支付与清算分开的监管要求。

需要注意的是，监管集中并不一定是好事，同时，网联在和银行以及银联的沟通上能否顺利进行也是未知数。银联虽然主攻线下，但是也做线上业务，随着移动支付的发展，线上线下的界限正变得越来越模糊。前期央行放开清算牌照，网联极有可能获得清算牌照，具备和银联同样的业务模式和空间，成为银联竞争对手。