金谷网盈杨涛：5亿人的征信和借贷是互联网金融的机会

未来P2P平台将发挥互相监督作用，比如托管模式是否为我们与汇付天下合作的真托管

金谷网盈（www.jingup2p.com）立足于厦门，面向全国，是一家风控严谨、模式创新的P2P平台。金谷网盈董事长杨涛深谙金融的本质及趋势，2013年创办金谷网盈以来，她对互联网金融也有独到见解和深入的探索。

Q1：对于P2P近期频繁跑路的现象，您怎么看？

杨涛：我认为，P2P频繁跑路并不是绝对的“负能量”，它是P2P正在趋于规范化、健康化的过渡阶段，对整个P2P行业的自律、投资者的理性投资以及监管政策的出台都具有推动作用。

在我国，新金融模式通常是在国家相关监管政策完备后，才允许规模化发展，而P2P是个特例。市场爆发增长、监管政策暧昧、投资人对P2P认知也不够深入，导致了行业鱼龙杂混、良莠不齐。这都给了一些“伪平台”可乘之机。

“伪平台”模式包括私设资金池、拆标、发布虚假标的、自融等，有明显的诈骗性质， 2014年平台跑路名单中几乎无一例外。

不过这种情况不会长期持续下去，一旦监管政策出台、网贷市场成熟，伪平台将再无漏洞可钻。

Q2：P2P平台在投资保障上各有奇招。金谷网盈的方式是什么？

杨涛：目前，金谷网盈是采用通过资产管理公司来收购不良债权或代偿借款人应付的本息的方式来保障出借人的投资安全，若信用借款的借款出现违约，资管公司将收购出借人手中的不良债权，实现100%本金+50%利息保障。如果抵押借款的借款人出现违约，资产管理公司则代为偿还剩余的本金和利息，实现本息100%保证。

Q3：金谷网盈的业务模式有了新的变化，原因是什么？

杨涛：前一阶段，金谷网盈一直为公职人员提供信用借款，这形成我们的特色，但并不意味着我们仅局限于此，目前我们已有足够的经验与技术支撑发展抵押借款了。

因此，金谷网盈在2014年11月推出抵押借款，以适应不同人群的需求。相信这一新的产品能为金谷网盈带来新的增长。

Q4：您对P2P行业未来两年内的发展趋势的判断是什么？  

杨涛：第一，P2P借贷市场进一步扩大。目前国内的征信系统目前覆盖了8亿人，其中和银行有信贷关系的只有3亿人，有5亿人跟银行从来没有信贷交易关系。如何做好剩余的5亿人的征信和借贷，是P2P的市场机会所在。

第二，市场细分与整合两种趋势并存。一种情况，一些P2P平台经过摸索找到了最适合的借款人群体，提供更多更好的精准服务，降低成本和风险、提高效率；另一种情况，经过洗牌，大型有实力的网贷公司将兼并一些中小型公司，并引进或培育一批合作金融机构，链接行业的上下游，形成一个互联网金融产业集群。

第三，平台发展与国家大政方针并行。现P2P面临巨大的法律风险，未来一些触碰法律红线的P2P平台将退出市场，而得以继续发展的除了自律外，也将发挥中介监督的作用，即平台除了引进会计事务所、审计事务所外，互相之间也可以作为第三方的社会中介的监督。

比如说投资人的钱是否第三方托管，是否是金谷网盈和汇付天下的合作的这种真托管，等等。