互联网思维颠覆供应链金融，解读群星金融网互联网思维模式

中国经济30年间经历了从传统行业到互联网行业及至今天的移动互联网的痛苦转变，高科技的迅猛发展正以颠覆式的步伐快速前进，不禁让许多企业主和媒体人感叹“在中国，互联网经济从来没有像今天这样重要过”，许多传统行业企业主害怕互联网这个“野蛮人”侵袭，进而破坏游戏规则，颠覆行业，就像万科总裁郁亮所坦言担心的“我们害怕未来房地产行业出现类似“小米”的搅局者，以互联网的思维模式打碎行业旧秩序“。

互联网的飞速发展的确给一些行业带来了翻天覆地的变化，虽然李彦宏一直强调互联网只是提供一种社会改良的工具而已，互联网不是与传统行业相敌对，而是与传统行业共存共长。但不可否认互联网是改良与颠覆并行，我们看到互联网颠覆了媒体、零售、旅游，继而是金融。在许多人还没完全察觉的情况下，互联网大军正一步一步地逼近金融领域，可以说互联网对金融的颠覆才刚刚开始。

供应链金融，是一项存在了多年的金融业务，早已为业内人士所熟识。根据中国银行的解释，“供应链金融”业务就是以供应链中一家大型商业企业的信用为保证基础，以应收账款做抵押的形式做的一个可持续的短期贷款业务。

统计表明，目前我国企业应收账款总量大约有20万亿元人民币，占企业总资产的30%左右，由于企业间通常采取赊销、分期付款的方式进行交易，此比例不会轻易下降。而占企业数量90%以上的中小企业，应收账款占总资产的比重更高，有的甚至高达60%以上，由此导致了周转率等财务指标较差，现金流匮乏，这是我国中小企业普遍面临的一大难题。

数据显示，截止2013年9月，全国小微企业贷款余额同比增长13.6%，比大型和中型企业贷款增速分别高出2.2和3.4个百分点，中小企业贷款融资已成为刚性需求，而在目前中小企业融资压力高企的环境下，供应链金融则能很好地解决中小企业的融资难问题，这也使得供应链金融再次成为公众热议的话题。【数据来源于网络】

就在人们逐渐认识供应链金融的重要性之时，群星金融网——中国第一家真正运用互联网思维及方式为企业提供金融服务的公司正以一个行业颠覆者的姿态崭露头角。据官方统计，截止 2014年6 月，成立才短短一年时间的群星金融网已有超过三千家企业用户，累计为企业提供超过 35 亿元的融资服务。

是什么让这个后起之秀快速壮大?我们认为对金融细分子行业的深度理解，对互联网思维的熟练运用，以及这两者的巧妙融合功不可没。

降低交易成本：融资门槛更低

降低交易成本是互联网技术的基本属性，也是各行各业积极拥抱互联网的重要目的。电子商务的成功是最典型的案例，互联网对信息流，资金流、物流的整合，显著地提升了企业的效率。同样在金融领域，如网上金融超市，降低了金融产品渠道建设成本;信息搜索及金融产品比价网站降低了用户获取准确信息的成本。群星金融网的互联网模式，则是通过作为企业及资金方的融资服务平台，降低整个交易的成本。

首先，群星金融网同大型核心企业达成合作，在线采用批量邀请的方式，金融服务建立在双边基础上，有效地降低了金融机构对客户的单位开发及维护成本，批量营销1000家客户，就使金融机构的单位客户开发成本降低为1/1000,在同等的业务处理能力下，金融机构的服务能更广泛地覆盖到中小微企业;其次，互联网模式下的供应链金融对于整个供应链降低了端到端的成本，在群星金融网平台上，无需任何纸质操作，减去了人工的审批和复杂的操作流程。银行过去发放贷款通常要派人去企业调查，过程冗长、步骤繁琐、耗时耗力，所得出的调查结果还不能达到最精确，花费银行大量的人力财力成本。而现在，在群星金融网平台上，通过电子化的信息审核、数字签章等技术手段使银行节省了大量对中小微企业客户的审核成本。在群星金融平台上，银行等金融机构所见到的就是一个个优质的应收账款资产包，并且能以合理的价格快速地在平台上购买到优质资产，过程便捷高效。而对于中小企业客户来说，“获得贷款难”、“门槛要求高”、“申请过程繁琐” 等隐性交易成本也可以通过群星金融平台降到最低。

信息透明化：融资风险更可控

在我国，银行贷款主要是发放给国有企业和大型民营企业，只有规模巨大的企业才能取得银行融资的通行证。2013年8月8日发布的《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》提出11项措施缓解小微企业融资难的现状，要求银行加大信贷业务结构调整力度，将更多贷款投向效益好、符合政策导向的小微企业和民营经济等领域。尽管国家政策大力支持，中小企业却仍然呈现融资难的状况，主要原因还是银行对中小企业融资风险的把握不够，不愿承担中小企业的融资风险。

银行对中小企业风险控制难，其根本原因在于信息的不对称。对于大型企业，银行等金融机构有多种渠道可以获知企业的真实风险，如上市公司的公开资料、财务快报、年报中报、企业调查等，大型企业还可以得到国家的“托底”。而对于中小微企业，却很难通过上述渠道评估企业的风险。由于不能很好的了解中小企业真实经营情况，银行只能依靠企业的资产抵押为其提供融资服务，这无疑又提高了中小微企业的融资门槛。虽然在传统供应链金融的模式下，有核心企业的信用做担保，但逐个审核数以千万计的链属小企业的风险，对银行仍是巨大的挑战。

而在互联网思维模式下，企业的信息对金融机构将变得透明且易得。互联网思维是挖掘企业在供应链中积累的商业信用，并通过大数据的方式分析企业交易行为，对企业做出全面评估，而不仅仅是关注企业的资产这一个维度。在群星金融平台上，核心企业会提供其与链属企业间的贸易信息，经过平台特有的风控模型的核算，得出中小微企业的可融资额度、还款账期等信息，这些数据都是资产购买方最想了解的。基于融资企业和核心企业共同提供的真实交易信息，不仅可以帮助资产购买方(如银行)了解到企业过去的经营情况，还可以实时的逐笔看到企业的交易流水，并且根据企业在平台上的交易数据沉淀，更能预测到企业未来一段时间的经营状况，这是传统的供应链金融一直想做而不可能做到的。金融机构关注的金融市场的价格风险、企业的信用风险、资产的流动性风险都可以在平台上直观看到，真正做到了风险可评估，可控且可预防，群星金融平台风险控制便捷性和精确性都是过去模式所无法比拟的。在群星金融平台上，以往未被利用的账期短、单笔交易金额小、分布极度分散的优质应收账款资产更透明地出现在投资者面前，正受到越来越多的资产购买者的青睐。

群星金融网平台的颠覆性体现在：

一、独特的互联网平台思维。人们通常所说的平台更多的是充当中介作用，如搜房网连接房产商家和找房用户，大众点评网连接生活服务商家和生活服务用户，58同城连接生活消费商家和生活消费用户，平台汇聚供求信息、提供营销和搜索功能等。传统的网上保理系统其本质也是提供信息并进行分类的中介，其余的融资审核，融资签约需要银行完成。而群星金融网平台则不单单是个中介，包括融资审核、融资签约的整个流程都由群星金融网完成，已然超越了单纯平台的信息分类作用，把更多的融资审核、融资签约等流程都交给平台来完成，形成了一个完整的生态链，更多的是充当融资服务平台性角色。

二、融资流程的全自动化。群星金融网是完全基于互联网的产物，所有流程操作均是在互联网上完成，后台有着完善的大数据分析系统，所有数据均储存至云端，在云端快速计算分析出每个企业的数据信息，然后判断出哪些企业能够融资，核定企业的融资额度以及融资期限。系列分析通过互联网完成，完全摒弃了过去人工审核的主观复杂性。

三、融资过程的便捷化。网站的注册企业在提出融资后最快当天便能拿到资金，而这个时间还会不断缩短，群星金融正通过技术的更新及流程的优化，计划实现实时融资实时到账。平台每日都实时更新数据，融资者可每日在PC平台上或通过手机web查看融资状况，不久的将来随着移动端app的推出，真正可以达到随时随地触手实现的融资，不受地域和时间限制。

可以预知基于大数据下的群星金融网平台会有效的提高企业资金的流动性，改善企业的财务表现。未来群星金融网平台也会接入更多企业，帮助更多的中小微企业解决融资难状况，提高行业的整体供应链协调能力。任何行业在互联网思维下整体效益将会是加倍的提升，互联网是改进传统行业最先进的工具。