马云怒斥 遭遇不公平竞争

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踩着银行业的肩膀风光无限的支付宝、理财通等“宝宝类”理财产品，面临着越来越收紧的空间。而这显然让正全力冲击赴美上市融资的阿里巴巴集团董事局主席马云腹背受敌。上周四大国有银行联合下调快捷支付转账额度后，马云迅速撰文怒斥“不怕竞争，就怕市场不公平”，马云同时承认，现在是支付宝“最艰难的时刻”，“四大天王封杀，支付宝虽败犹荣，虽死犹生，但决定市场胜负的不应该是垄断和权力，而是用户！”

事件发生在央行牵头规范管理互联网金融及支付安全的大背景下，由头则是建设银行(601939,股吧)3月22日下调了其用户通过支付宝快捷支付网上消费及购买余额宝的额度，幅度从原先的单笔5万降为5千。此前一周之内，工行、农行、中行也已经下调了用户使用支付宝快捷支付的额度。其中，工行的额度由原先的单笔5万下调为5千，每月限额则从20万降为5万。中行、农行则将额度从原先的单笔5万降为单笔1万。

对于下调额度的原因，工行和农行给出的理由是“为了保护用户资金安全”。不过，业界普遍认为，近期四大行封杀根本原因可能是余额宝等互联网金融产品的创新触及了四大行的利益。特别是四大行通过下调支付宝快捷支付额度的方式来限制余额宝产品的购买额度，用户与快捷支付相关的网购、还款等其他服务也受到很大影响。以工行用户使用支付宝信用卡还款为例，额度下调后，意味着用户如果想通过快捷支付还款到信用卡，单笔操作只能还款5千元。假设用户要给自己的信用卡还款两万，必须操作4次才可完成。

“四大行”此举引发了众多支付宝用户不满，比较统一的意见是，如何使用银行卡资金是自己的权力，银行无权干涉。例如，著名作家“六六”20日就发表微博表达“被限额”的不满。这一微博目前被转发接近2500次，有网友也这样质疑道：“钱是自己的，银行凭啥设置条件？”

3月23日马云在来往扎堆中发表“支付宝，请扛住”的火药味甚浓的檄文，直指这是支付宝“最艰难的时刻，也是最光荣的时刻”，“也不知道谁给银行们权力，可以伤害储户支配自己资金的权力。更不知道谁来监管四大"国手"联合封杀的合法性？有国际友人说：举世未闻，匪夷所思。”虽然马云主动删掉在来往平台的这篇檄文，但此文在网上疯转并得到用户同情。

值得注意的是，央行上周曾经明确表态，限制第三方支付消费金额的《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿短期内不会实施。而此前被叫停的虚拟信用卡和二维码支付将在第三方认证安全后允许放行。也因为此，马云在其来往扎堆上隐晦地用“三中全会？群众路线？两会决议？”连续三个问号来质问四大行此举与目前主流政策背道而驰。

有行业人士认为，从国家层面来看，支付宝等第三方支付机构在互联网金融方面的创新，有助于激活银行活力，倒逼利率市场化及金融体系的进一步开放；从用户角度来看，除了余额宝这样给居民带来真正财产性收入增加的产品之外，其在中国县乡一级开展的面向城商行提供云计算平台“聚宝盆”，亦有助于普惠金融的实施，惠及民生。

不过也有银行业内部人士直言，马云这是在“偷换概念”，因为四大行并非如马云说的那样“强令限制储户转向支付宝的资金额度”，而只是针对快捷支付，网银转账并不在此列。该银行人士称，“快捷支付本来就定位于小额支付，控制限额很正常”。平安银行(000001,股吧)科技部李耀星也撰文回应称，四大行这次降低额度完全是种商业行为，跟行政权力无关。银行有权对任何一种银行业务设置规则，当然也包括快捷支付。